L’écart genré dans l’accès à la propriété : pourquoi les femmes achètent moins grand que les hommes

Introduction

Dans un marché immobilier déjà tendu, les femmes font face à des obstacles supplémentaires pour devenir propriétaires. Selon une étude récente de l’INSEE, elles disposent en moyenne d’un budget inférieur de 15 % à celui des hommes pour un achat immobilier, ce qui limite leurs options en termes de superficie et de localisation. Cet article explore les causes structurelles de cette inégalité et ses conséquences sur l’accès à la propriété.

Les causes des disparités de pouvoir d'achat

1. Les écarts salariaux persistants

Malgré les avancées législatives, l’écart de rémunération entre les sexes reste un frein majeur. En France, les femmes gagnent en moyenne 15,8 % de moins que les hommes (source : Eurostat, 2023). Cet écart se répercute directement sur leur capacité d’emprunt et leur apport personnel.

• Exemple concret : Une femme cadre percevant 3 000 € nets par mois verra son emprunt limité à environ 240 000 €, contre 280 000 € pour un homme dans la même situation, selon les barèmes bancaires.
• Témoignage d’expert : « Les banques appliquent des critères neutres, mais les inégalités salariales créent un déséquilibre dès le départ », explique Sophie Martin, économiste spécialisée dans les questions de genre.

2. Les carrières professionnelles fragmentées

Les femmes sont plus souvent confrontées à des interruptions de carrière (congés parentaux, temps partiel), ce qui réduit leur ancienneté et leur progression salariale. Selon une étude de la Dares (2022), 30 % des femmes ont déjà réduit leur temps de travail contre seulement 5 % des hommes.

• Impact sur l’emprunt : Une carrière discontinue peut entraîner une baisse de la notation financière, limitant l’accès aux meilleurs taux.
• Cas pratique : Marie, 35 ans, a pris deux ans de congé parental. Son retour à temps plein n’a pas effacé l’impact sur son dossier de prêt, où les banques ont considéré son revenu moyen sur cinq ans.

Les conséquences sur le marché immobilier

1. Des biens plus petits et moins bien situés

Avec un budget réduit, les femmes se tournent vers des logements de moindre superficie ou dans des zones moins attractives. Selon une analyse de MeilleursAgents (2023), les femmes achètent en moyenne 12 m² de moins que les hommes pour un budget équivalent.

• Données géographiques : À Paris, elles se concentrent davantage dans les arrondissements périphériques (19e, 20e), où les prix au mètre carré sont inférieurs de 20 % à ceux des quartiers centraux.

2. Un recours accru à l’aide familiale

Pour compenser leur budget limité, 40 % des femmes primo-accédantes reçoivent une aide financière de leur famille, contre 25 % des hommes (source : Crédit Foncier). Cette dépendance renforce les inégalités intergénérationnelles.

• Témoignage : « Sans l’apport de mes parents, j’aurais dû renoncer à acheter », confie Laura, 30 ans, qui a pu acheter un T2 à Lyon grâce à un don familial.

Solutions pour réduire les inégalités

1. Politiques publiques et incitations fiscales

Plusieurs pistes sont envisagées pour corriger ces déséquilibres :

• Bonus de prêt pour les femmes seules ou monoparentales.
• Allègement des critères bancaires pour les carrières fragmentées.

2. Sensibilisation et éducation financière

Des associations comme Finance & Pédagogie proposent des ateliers pour aider les femmes à optimiser leur dossier de prêt. « Beaucoup ignorent qu’elles peuvent négocier leur taux ou faire valoir leur stabilité professionnelle », souligne une formatrice.

Conclusion

Les inégalités de pouvoir d’achat immobilier entre les sexes sont le reflet de disparités plus larges dans la société. Si des solutions existent, leur mise en œuvre nécessite une volonté politique et une prise de conscience collective. La question reste ouverte : comment construire un marché immobilier plus équitable ?

Pour aller plus loin : Consultez le rapport complet de l’INSEE sur les inégalités de patrimoine (2023).